Kategoriarkiv Bättre ekonomi

Det är aldrig för tidigt att börja planera för din pension, utan det är något som är klokt att göra under hela ditt liv. Alla inkomster du har är pensionsberättigande vilket gör att det är bra att jobba mycket och länge. Särskilt som pengarna förräntar sig bättre desto längre de får sitta på ditt pensionskonto. Det är till exempel en bra idé att försöka få ett extrajobb redan när du studerar så att du slipper ha flera år utan tillräckliga inkomster på pensionskontot.

Det brukar sägas att pensionen består av tre delar, som du i olika utsträckning kan påverka.

Den allmänna pensionen

Alla som jobbar, eller gör något annat som är pensionsgrundande som till exempel värnplikt, får pengar insatta på ditt konto varje år. Den summa som sätts av är relativ till vad du tjänar upp till ungefär 570 000 kronor per år. Den allmänna pensionen delas sedan in i två delar, en som staten förvaltar och en som du kan förvalta själv. Den senare kallas premiepension och är en mindre del av din totala pension där du själv kan välja att sätta in den i fonder. För att påverka din allmänna pension är det alltså viktigt att tjäna mycket, och att göra ett informerat val av fonder. När du närmar dig pensionsåldern kan det också vara klokt att minska den risk du tar med premiepensionen.

Tjänstepensionen

Många arbetsgivare sätter av pengar separat i en tjänstepension. Det är en typ av löneförmån som det kan vara värt mycket att ha. Tjänstepensionen regleras ofta i ett kollektivavtal och ju mer du kan få desto bättre. I vissa fall finns även särskilda avtal där exempelvis bonus och liknande kan sättas av som tjänstepension vilket är förmånligt i de flesta fall. Du brukar kunna kolla hur mycket tjänstepension du har genom att använda din tjänstelegitimation eller liknande för att logga in på rätt sida på intranätet eller hos en extern pensionsförvaltare.

Privat pensionssparande

Den tredje delen i pensionen är ett eventuellt privat pensionssparande. Förr i tiden var det här avdragsgillt vilket gjorde det värt för de flesta att ha ett privat pensionssparande. Idag är det dock inte helt säkert att det är lönsamt för individen, utan det är något du måste fundera på utifrån dina egna förutsättningar. Det kan faktiskt vara mer värt att ha ett separat sparande i fonder, aktier eller fast egendom som du kan hantera lite mer fritt. Vet du med dig att du inte kommer kunna låta det vara är dock en privat pensionsförsäkring en bra sak att ha.

Så gott som alla företagare behöver låna pengar. Det är ett smart sätt att få reda pengar att investera i verksamheten. Här kommer tipsen på hur du tar ett lån på smartaste sätt.

Låna rätt

Ett lån kan verkligen göra stor skillnad för att du som företagare ska kunna gå framåt, eller komma på fötterna efter en kris i branschen. När du tar ett lån är det viktigt att du konkurrensutsätter bankerna mot varandra. Alltså att du jämför olika banker och ser till att du verkligen får det bästa erbjudandet. Både vad gäller avbetalningstid och ränta. Problemet är att det tar tid att söka lån och jämföra banker. Då är det smartast att helt enkelt överlåta konkurrensutsättandet av banker till en extern part som Krea. Gå in på https://krea.se/ som ger dig bäst villkor på företagslån, konkurrentutsätter flest banker och även erbjuder fakturaköp. Då kan du fokusera på din kärnverksamhet.

Utveckla företaget

Som företagare vill du naturligtvis utveckla ditt företag. Sälja mer, kunna erbjuda bättre produkter, bygga ut dina lokaler eller skapa nya innovationer. När du har fått pengarna från Krea är det klokt att du tänker över hur du på bästa sätt ska använda pengarna, samt hur du på snabbaste sätt kan betala tillbaka lånet. Ju mer du kan tjäna i ditt företag, desto snabbare blir du också skuldfri. Lån och investering går ju hand i hand. Hur kan du bäst få dina 200 000 eller 1,2 miljoner kronor att växa hundrafalt? Tänk långsiktigt för att utveckla ditt företag på bästa sätt.

Investera i marknadsföring

Idag är marknadsföring A och O. Därför kan det vara klokt att särskilt investera i marknadsföring, så att du når igenom mediebruset och kan få ut dina produkter och tjänster på marknaden. Det gäller särskilt om du har nya produkter och tjänster. Om du har en produkt eller tjänst som det finns stor efterfrågan på, men konkurrensen är liten, så är det oerhört viktigt att du fokuserar på att bli ledande på marknaden. Även här har lånade pengar ett stort värde. Marknadsföring är en investering för framtiden. Din möjlighet att verkligen utveckla verksamheten.

För en del kan det vara svårt att få ihop vardagsekonomin och för andra kanske det inte är lika mycket pusslande men oavsett situation är det gynnsamt att ha koll på ekonomin. Vissa tider i livet kan tära mer på ekonomin än andra och för att ha utrymme för större kostnader eller oväntade utgifter är det bra att ha en långsiktig plan för din ekonomi. Om du har bra koll och en plan för din ekonomi kommer du ha stabilitet när det stormar. Det är viktigt att du sanerar din ekonomi emellanåt. Att använda Tibber.com/se/ kan vara en bra idé när du vill slimma din ekonomi och få mindre utgifter. Det är en tjänst som gör att du kan spara in en hel del pengar på din elförbrukning. Du kan köpa den grönaste elen till bäst pris genom att använda tjänsten. Men kom ihåg att den billigaste elen är den som du faktiskt inte använder. Genom att sänka din elförbrukning kan du spara massor med pengar varje månad och det kan vara det lilla extra för att du exempelvis ska kunna starta ett sparande.

Tips för en bättre ekonomi

För att få en bättre ekonomi är det bästa att göra en hushållsbudget. Om du har koll och en bra struktur på alla dina utgifter är det betydligt enklare att se var pengarna tar vägen. Det är också lättare att se var du kan dra in på eventuella onödiga kostnader. Exempelvis kanske du klarar dig med ett streamingabonnemang istället för tre. Om du tycker att det är svårt att få ekonomin att gå ihop kan du försöka att leva lite snålare. Skär ner på allt som inte är nödvändigt en period och se om du kan leva så. Om du behöver lite extra pengar kan det vara en god idé att rensa förråd och källare för att se om du har något som du kanske kan sälja. Om ekonomin är i obalans ska du definitivt försöka att inte göra några impulsköp. Försök att handla enbart det som är nödvändigt. Det är också bra att se över försäkringarna du har lite nu och då för att eventuellt kunna få ett bättre pris. Även om det inte är knapert är det bra att se över försäkringar och avtal. Om du har en bil kan du försöka att gå eller cykla så mycket du kan för att minska bränslekostnaderna. Om det finns utrymme är det bra att starta ett sparande.

Om du drömmer om att bli ekonomiskt fri finns det några knep som du kan anamma för att ta dig dit. Att börja med att sälja av saker är en bra början för att få en start på din sparresa. Sälj allt som du inte använder. Du kan sälja allt från guld till elektronikprylar som du inte använder. Att sälja guld är väldigt smart om du har smycken som bara ligger. Det är dessutom superenkelt att göra. Du beställer ett försäkrat brev där du lägger dina guldsmycken. Guldet värderas när brevet anländer och du får ett prisförslag. När du accepterar prisförslaget kommer pengarna in på kontot. Perfekt start på ditt sparande.

FIRE

Om din stora dröm är att kunna välja vad du ska göra med din tid är FIRE något för dig. FIRE står för Financial Independence and Retire Early och betyder kort och gott att du har ekonomisk frihet och behöver inte jobba om du inte vill. Du kan leva på avkastningen av ditt kapital. FIRE går kort och gott ut på att tjäna så mycket pengar som du kan och samtidigt minimera alla dina utgifter. Överskottet som du får varje månad ska du investera för att pengarna ska växa genom ränta på ränta och genom att ge passiva inkomster som exempelvis utdelningar. För att bli ekonomiskt fri behöver du spara så mycket pengar att du kan leva på avkastningen de genererar. För att veta hur mycket du behöver spara måste du veta vad du behöver för att kunna leva varje månad. Att spara dig fri kräver ett stort engagemang och disciplin från din sida. Du måste verkligen vilja det här för att du ska lyckas. Det krävs också ett aggressivt sparande från din sida. Att spara 50 procent av lönen är vad det flesta som strävar efter FIRE gör. Gör upp en sparplan som du tror att du kan följa och vad målet är. För att göra det mer motiverande kan du sätta upp små delmål på vägen. FIRE är inget du åstadkommer på ett år.

Investera på börsen

För att kunna leva på avkastningen av ditt kapital måste du investera ditt kapital på rätt sätt. Att bygga en portfölj med aktier och fonder är att rekommendera. Portföljen ska ge ett stabilt framtida kassaflöde. Du ska komma ihåg att historisk avkastning inte är någon garanti för framtida avkastning. Alla investeringar innebär att du tar en risk. Att ha utdelningsaktier i portföljen kan vara en bra idé. Fram till dess att du är ekonomiskt fri är ett tips att återinvestera utdelning. Då växer kapitalet snabbare. Tänk på att du ska läsa på om olika bolag innan du investerar så att du vet vad du investerar i. Sätt dig in i vad företaget gör och hur du tror framtiden kommer bli. Om du tycker det känns krångligt med aktier kan du alltid investera i fonder. Man kan säga att det är en korg med aktier. Du sprider också riskerna på ett bra sätt med fonder.

Många drömmer om att byta boende eller köpa sitt första hem, men för många blir det inte verklighet eller så tar det onödigt lång tid att nå sitt mål. Det är givetvis svårare och dyrare i vissa städer och kanske kan man behöva överväga att flytta om man inte har råd med sitt drömboende i storstaden. Här gäller det att man rannsakar sig själv och vad man tycker är viktigt, för ju tydligare mål man har desto överskådligare och lättare blir det att hitta motivationen till att spara. Det finns många tips på sparande och investering men det allra viktigaste är faktiskt att man lägger upp en realistisk plan som ändå pushar en framåt.

Börja med målbilden

Det första steget mot drömhemmet är att få fram en målbild så att man enklare kan visualisera sitt mål. Om målet är för luddigt eller orealistiskt faller man väldigt lätt dit och handlar onödiga saker eftersom man ändå inte tror att man kommer nå målet. Titta på hus och lägenheter som är till salu i olika områden för att bilda en uppfattning om vad som känns viktigt och rimligt. De allra flesta måste faktiskt kompromissa någonstans, och har man ett pristak som inte räcker till måste man dra ner på t.ex. yta eller område. Hemmet man har som målbild är naturligtvis inte tänkt att vara hemmet man köper då köpeplanen troligen ligger några år framåt. När det sedan är dags kan man gå in på Blok.se och via ett köpuppdrag kan man beskriva sitt drömhus och hitta bostäder som inte finns på den offentliga marknaden.

Praktiska spartips

Nu när målbilden väl är klar, går vi vidare med sparandet. Att man sparar pengar på att storhandla och ta med sig matlådor till jobbet vet nog redan de flesta. Det finns som sagt många vardagstips på hur man lever billigare, men i slutändan lever de allra flesta på den summa de vet att de har till förfogande. Sänks lönen, sänker man utgifterna. När man räknat ut vad drömhemmet ungefär kommer att ligga på, kan man räkna ut hur lång tid sparandet kommer ta och därmed hur mycket man måste spara varje månad. Sedan är det allra bästa att den summan går automatiskt över till ett sparkonto. På så sätt behöver man anpassa sig efter vad man har i stället för att spara pengarna som blir över i slutet av månaden.

Lycka till med sparandet!

Har du koll på din privatekonomi? Känner du att du har en bra strategi när det kommer till sparande? Har du en buffert? Frågorna är väldigt viktiga. En dålig ekonomi kan leda till mycket stress och man får ingen ro i vardagen. Hur ska man då tänka när det gäller ekonomin? Några av svaren får du om du läser vidare i den här artikeln.

Sätt dig inte i dumma situationer

När man ser de skräckexempel som visas på tv i Lyxfällan, så inser man att det är en väg som många gånger är utan ände. Det blir en negativ spiral som man med alla medel vill undvika. Och med lite sunt förnuft så går det att undvika i de flesta fall. Har man ett arbete så ska man inte behöva sätta sig i den situationen om man bara gör några kloka val. Ingen vill hamna hos inkasso. Men på andra sidan myntet, är man företagare så kan det vara så att man måste vända sig till inkasso för att få in de belopp som kunder är skyldiga. Då kan man behöva vända sig till Intrum för att få bra och smidig hjälp med fakturahantering, inkasso och delgivning.

Goda vanor i privatekonomin

Lägger man bara manken till är det enkelt att skaffa goda vanor med sin ekonomi. Ett bra exempel är att lägga undan pengar till sparande direkt när lönen kommer. Gör man tvärtom, det vill säga att man sparar det som är kvar av lönen innan nästa lön, så blir det ofta bara små belopp som kanske varken gör till eller från. För därför över en sparsumma till ett sparkonto eller till ett aktie- och fondkonto för att skapa ett långsiktigt och hållbart sparande så du inte behöver ta dyra lån om något oförutsägbart skulle hända såsom att bilen eller tvättmaskinen går sönder.

Se även till att pensionsspara då pensionerna inte är så höga nu för tiden. Det gör att du förhoppningsvis kan sätta lite guldkant på tillvaron när du är pensionär. Enkelt sammanfattat är det viktigt att vara långsiktig i ekonomin. Att bara leva här och nu är härligt, men det kommer kanske en tid då man är utan jobb, blir långtidssjukskriven eller liknande och då önskar man att man hade påbörjat ett sparande för längesen.

En bra ekonomi är en av nycklarna till ett fridfullt liv. Att ständigt behöva vända på varenda krona och inte veta om man har mat på bordet i slutet av månaden kan utlösa en stor stress. Har man arbete så ska detta dock inte vara något problem. För har man en inkomst så finns det alltid vägar att klara sig på den. Några tips på hur du kan få mer pengar över får du nedan.

Spartips i vardagen

Det finns mycket du kan göra för att få mer pengar över varje månad. Med det sagt innebär det inte att man alltid kommer ha tillräckligt på kontot till alla utgifter. Ibland kan man behöva ta ett snabblån för att klara sig ur en akut ekonomisk knipa och då är https://lanakuten.com ett utmärkt sätt att ta ett förmånligt lån på mindre belopp med en kort återbetalningstid. Man kan låna från 5 000 kronor och uppåt även om man har en betalningsanmärkning.

För att återgå till spartipsen så är ett första spartips att gå igenom kostnaderna för alla dina abonnemang, såsom el, vatten och internet. Jämför priserna med vad andra aktörer kan erbjuda och byt till den som är billigast. Har du inte gjort det tidigare så kan det spara dig flera tusen kronor om året. Ett annat klassiskt spartips är matlådor. Att äta ute är gott, smidigt, enkelt, men också dyrt! Med matlådor till arbetet kan du spara enorma summor. Äter du utelunch varje dag så snackar vi om tiotusentals kronor på ett år. Pengar som man kan göra mycket kul med. Röker eller snusar du? I så fall är det en enorm bov för dina pengar. Att sluta kommer göra dig både friskare och rikare. Det finns bara vinster med att sluta röka eller snusa. Så tänk på att dra ner på kostnaderna i vardagen för att få en mer hälsosam och sund ekonomi.

En gång i tiden var det en trygghet att vara anställd. Detta gällde framförallt om man var anställd i en statlig verksamhet som till exempel Posten eller Televerket, som Telia hette på den tiden. Då var en anställning i princip garanterad till pensionsåldern. Idag är situationen helt annorlunda, även för de som är anställda i statliga verksamheter. Det är få personer som kan känna sig säkra på att få behålla sina anställningar under någon längre tid. Samhällsutvecklingen går oerhört snabbt och ett stabilt företag kan snabbt befinna sig i en ekonomisk utförsbacke och därmed bli tvungen att säga upp stora delar av sin personal.

Vikten av att själv kunna påverka sin framtid

För många har denna osäkerhet medfört att de har omvärderat sin arbetssituation. I stället för att vara beroende av en arbetsgivare för att kunna försörja sig, väljer de att starta ett eget företag. Genom att själva driva en verksamhet får de större möjligheter att själva påverka sin framtid. Den som är en van företagare vet att tillvaron inte alltid är en dans på rosor, men man har definitivt större möjligheter att påverka sin egen framtid. Att detta sedan innebär arbetsveckor på mellan 60 och 80 timmar under vissa perioder är något som man “får leva med”. Det är trots allt som så, att fördelarna med att driva sitt eget företag oftast överväger nackdelarna.

Ordning och reda på företagets papper

Oavsett om du väljer att starta ett nytt företag eller köpa ett befintligt företag, är det A och O att du har full kontroll på administrationen från första dagen. Det du först och främst måste ha kontroll på är den löpande redovisningen. Bokföringen måste fungera klanderfritt och skatteredovisningarna måste lämnas in varje månad. Dessutom måste du själv ha kontroll på den ekonomiska utvecklingen i företaget. Fungerar inte dessa delar kommer din verksamhet att bli mycket kortlivad.

Du måste även ha full kontroll på företagets avtal och andra juridiska dokument. Detta gäller särskilt om du köper en pågående verksamhet, i vilken det redan finns avtal och där det löpande upprättas nya avtal. En smidig lösning är att du använder dig av någon form av digital avtalshantering i verksamheten. Det innebär att du kan standardisera och förenkla skapandet av nya avtal samtidigt som du dessutom får kontroll över de befintliga avtalen. Ett digitalt system för avtalshantering kommer att bespara dig många framtida bekymmer i verksamheten.

Marknadsföring och utveckling av verksamheten

När du väl har kontroll på de administrativa delarna av företaget kan du fokusera på att utveckla och marknadsföra verksamheten. Detta är de områden av företagande som de flesta företagare brinner för och som också är anledningen till att de väljer att driva företag. Att arbeta med marknadsföring eller utveckla företagets produktsortiment är som regel betydligt mer inspirerande än att sitta med företagets bokföring. Men båda delarna behövs och lyckas du förena de tu, har du mycket goda möjligheter att lyckas som företagare.

Det viktigaste för att du ska lyckas förbättra din ekonomi är att du förändrar dina ekonomiska vanor. Våra vanor, hur vi hanterar våra pengar till vardags, har större påverkan på vår ekonomi än huruvida du får en löneökning.

Ekonomiska vanor

Våra vanor påverkar våra liv oerhört mycket. Om du vill vara i form, väga lagom mycket, ha muskler och god kondition, så måste du arbeta med din hälsa kontinuerligt. Detsamma gäller din ekonomi. Insatser då och då ger dig vare sig god hälsa eller större plånbok. Det första du behöver göra för att förbättra din ekonomiska situation är att se över dina ekonomiska vanor. Vad är då ekonomiska vanor? Det är primärt hur du hanterar dina pengar. Gör du en månatlig budget? Köper du saker på avbetalning? Tänker du dig för innan du gör större inköp? Sparar du månatligen och investerar du pengar i aktier eller fonder? Personer med god ekonomi har koll på vart pengarna tar vägen. De försöker också göra goda affärer och har inte heller behov av att showa off, att köpa något dyrt som de egentligen inte har råd med för att visa upp sig inför andra.

Gå igenom din ekonomi

Det första du behöver göra är att du går igenom din ekonomi: dina inkomster och dina utgifter. Börja med att titta på utgifterna och följ varenda krona som du använde förra månaden. Gå in på din internetbank och se hur mycket du lade på restaurangbesök, bränsle, mat, kläder och take way kaffe. Skriv också upp hur mycket du betalar i fasta avgifter som hyra, el, försäkringar och olika abonnemang. Till sist skriver du upp hur mycket du har i skulder.

Gör en månatlig budget

Du måste skapa en budget. Besluta dig hur mycket pengar som du ska lägga på mat, kläder och nöjen varje månad. Än viktigare är att du beslutar hur mycket som du ska spara varje månad. Det är viktigt att ha en nödbudget, så att du alltid klarar oplanerade utgifter. Det kan vara bilen som går sönder, datorer som kraschar eller att du blir arbetslös. Hoppas på det bästa, men planera för det värsta.

Bli skuldfri

För att förbättra din ekonomi måste du medvetet arbeta på att bli skuldfri. Den bästa metoden är snow ball-metoden. Den innebär att du börjar med de minsta skulderna, som kreditskulden på 2000 kronor till H&M eller skulden på 10 000 kronor till ett möbelföretag för att du köpt en soffa på avbetalning. Arbeta hårt på att få undan dina skulder. Det är omöjligt att faktiskt skapa god ekonomi samtidigt som du har skulder som du måste betala varje månad. Efter de mindre skulderna ger du dig på ditt CSN-lån och till sist huslånet.

Spara och investera

Nu är det dags för dig att på allvar börja spara och investera. Läs böcker om att investera i aktier, hitta sätt att förmera din inkomst och arbeta stenhårt på att förbättra din ekonomi.

Det är mycket du kan göra för att förbättra din ekonomi redan idag. Inom ett par månader kan du ha sparat eller tjänat ihop flera tusenlappar. Det är klokt att medvetet och långsiktigt satsa på att förbättra din ekonomiska situation. Då klarar du dig bättre vid ekonomiska kriser som coronapandemin och du har större möjligheter att verkligen göra det du vill i livet.

Samla dina lån

Om du har flera mindre lån är det smart att samla dem och bara ha ett stort lån att betala av. Då tar du dig snabbare ur skuldfällan och får mer frihet. Det är klokt både ur en ekonomisk och psykologisk synvinkel. Istället för att du har massa smålån som du betalar rejäla räntor på varje månad, så har du bara ett lån och med lägre ränta. Så gott som alla banker kan hjälpa dig att samla dina lån. Detta är ett smart sätt att börja spara pengar redan denna månad. Men för att det verkligen ska ha en långsiktig effekt på din ekonomi måste du sluta ta kreditlån. Det är här den psykologiska aspekten kommer in. Det är lättare att göra en nystart med ekonomin om du upplever att alla mindre lån är borta och att du bara har ett stort lån att beta av för att sedan vara fri från dyra kreditskulder.

Cash flow

För att verkligen kunna tjäna pengar behöver du förstå cash flow. Cash flow handlar om att dina tillgångar verkligen ska vara tillgångar: att du alltså tjänar pengar på dem. En lägenhet eller ett hus är för många svenskar den stora investering som de gör. Förhoppningsvis kommer du få igen pengarna när du säljer bostaden. Men om du ser på din bostad med ett cash flow-tänk så frågar du dig hur du redan idag kan börja tjäna pengar med ditt hem. Du kan hyra ut ett rum eller rent av en hel våning om du har ett större hus för att på så sätt både få in pengar och snabbare kunna betala av ditt lån. Om du har stora byggnader kan du erbjuda vinterparkering för husbilar och husvagnar. Var kreativ och använd det du har för att få större inkomst. En sommarstuga i fjällen eller utanför Stockholm kan lätt dra in mellan 20 000-50 000 om året om du lägger ut den på AirB´nB. Och äger du en husvagn eller husbil kan du också hyra ut den.